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Face à la nécessité de changer de logement ou d’investir dans un bien immobilier, le prêt relais hypothécaire peut être une solution intéressante. Mais quels sont ses avantages et inconvénients ? Cet article fait le point sur cette option de financement peu connue.
Qu’est-ce que le prêt relais hypothécaire ?
Le prêt relais hypothécaire est un type de crédit permettant de financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu son logement actuel. Il s’agit donc d’une solution de financement temporaire, généralement accordée pour une durée de 12 à 24 mois. Le prêt relais est adossé à une garantie hypothécaire, c’est-à-dire que la banque prend en garantie le bien immobilier qui doit être vendu. En cas de non-remboursement du prêt, l’établissement financier peut saisir le bien et le vendre pour se rembourser.
Les avantages du prêt relais hypothécaire
Le principal avantage du prêt relais réside dans sa flexibilité. En effet, il permet aux emprunteurs de ne pas avoir à attendre la vente de leur bien actuel pour acheter un nouveau logement. Ainsi, les propriétaires peuvent prendre leur temps pour vendre leur ancien bien, sans craindre de rater une bonne opportunité d’achat. De plus, le prêt relais hypothécaire offre la possibilité de financer une partie de l’achat du nouveau bien, généralement à hauteur de 50 à 80 % de sa valeur. Cela permet donc de réduire le montant du crédit immobilier à souscrire pour l’acquisition du nouveau logement.
Autre avantage : les frais de garantie liés à l’hypothèque sont généralement moins élevés que ceux d’une caution bancaire. Enfin, le prêt relais offre la possibilité de ne rembourser que les intérêts durant la période de financement temporaire, ce qui allège les mensualités et facilite la gestion financière.
Les inconvénients du prêt relais hypothécaire
Malgré ses atouts, le prêt relais hypothécaire présente également des inconvénients. Le principal est sans doute son coût. En effet, les taux d’intérêt appliqués sont généralement plus élevés que ceux des crédits immobiliers classiques. De plus, il faut ajouter les frais de garantie liés à l’hypothèque (environ 1 % du montant emprunté) ainsi que les frais de notaire pour la mise en place de cette garantie.
Par ailleurs, le prêt relais peut être source de stress, notamment si la vente du bien immobilier tarde à se concrétiser. Dans ce cas, il est possible que l’emprunteur doive faire face à un double remboursement : celui du prêt relais et celui du crédit immobilier souscrit pour l’achat du nouveau logement. Pour éviter cette situation, les établissements financiers proposent généralement des prêts relais avec franchise totale ou partielle, c’est-à-dire sans remboursement du capital durant la période de financement temporaire. Toutefois, cela implique souvent un coût supplémentaire.
Quelques conseils pour bien choisir son prêt relais hypothécaire
Pour minimiser les risques liés au prêt relais hypothécaire, il est important de bien préparer son dossier et d’évaluer avec précision la valeur de son bien immobilier. Il est ainsi conseillé de faire appel à un expert immobilier pour estimer le prix de vente du logement et éviter les mauvaises surprises. Par ailleurs, il convient de comparer les offres des différents établissements financiers en termes de taux d’intérêt, de frais de garantie et de conditions de remboursement.
Enfin, il peut être intéressant d’envisager des solutions alternatives, comme la location avec option d’achat ou la vente à réméré. Ces dispositifs permettent également de financer l’acquisition d’un nouveau logement sans attendre la vente du bien actuel, tout en limitant les risques financiers.
En conclusion, le prêt relais hypothécaire peut être une solution avantageuse pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de son logement actuel. Toutefois, il convient de bien évaluer les coûts et les risques liés à ce type de crédit et de comparer les offres des différents établissements financiers avant de se lancer.