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Le crédit relais est une solution de financement qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant la vente de son ancien logement. Comment fonctionne-t-il ? Quels sont les avantages et les risques ? Cet article vous apporte toutes les réponses pour mieux comprendre ce type de prêt immobilier.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais, également appelé prêt relais, est un prêt immobilier à court terme accordé par une banque dans l’attente de la vente d’un bien immobilier. Il permet à l’emprunteur de disposer d’une avance de trésorerie pour financer l’achat d’un nouveau logement sans attendre la vente de son ancien bien, évitant ainsi un double remboursement (crédit en cours et nouveau crédit). Le crédit relais est donc une solution transitoire pour faciliter l’acquisition d’un nouveau bien immobilier.
Comment fonctionne le crédit relais ?
Le crédit relais se base sur la valeur estimée du bien immobilier à vendre. La banque accorde généralement entre 50% et 80% du montant estimé, selon les caractéristiques du marché et la situation financière de l’emprunteur. Ce montant sert alors d’apport pour l’achat du nouveau logement.
La durée du crédit relais varie généralement entre 12 et 24 mois. Pendant cette période, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts du prêt, lesquels sont calculés sur le montant emprunté et sur la durée du crédit. Une fois le bien immobilier vendu, l’emprunteur rembourse le capital emprunté en une seule fois.
Si la vente du bien immobilier intervient avant la fin de la période du crédit relais, l’emprunteur peut rembourser par anticipation sans pénalité. Dans le cas contraire, si la vente ne se réalise pas dans les délais prévus, l’emprunteur devra renégocier avec sa banque pour prolonger la durée du crédit relais ou basculer sur un autre type de prêt immobilier.
Quels sont les avantages et les risques du crédit relais ?
Le principal avantage du crédit relais est de permettre à l’emprunteur d’acheter un nouveau logement sans attendre la vente de son ancien bien. Cela évite une situation de double remboursement et offre plus de souplesse dans le choix du nouveau logement. De plus, en ne remboursant que les intérêts pendant la durée du crédit relais, l’emprunteur bénéficie d’une charge financière allégée.
Cependant, le crédit relais présente également des risques. Le premier est lié à l’estimation du bien immobilier à vendre : si celle-ci est surestimée, l’emprunteur risque de ne pas obtenir suffisamment de fonds pour financer l’achat du nouveau logement. À l’inverse, une estimation trop basse peut entraîner un remboursement plus important que prévu une fois le bien vendu.
Le deuxième risque concerne la durée du crédit relais. Si la vente du bien immobilier tarde à se réaliser, l’emprunteur devra assumer les intérêts pendant toute la durée du prêt et éventuellement renégocier avec sa banque pour prolonger la durée ou basculer sur un autre type de prêt immobilier, ce qui peut engendrer des coûts supplémentaires.
Comment choisir le bon crédit relais ?
Pour choisir le bon crédit relais, il est important de comparer les offres des différentes banques en tenant compte des éléments suivants :
- Le montant accordé : vérifiez que la somme proposée correspond bien à vos besoins et à la valeur estimée de votre bien immobilier.
- La durée du crédit relais : assurez-vous qu’elle soit suffisamment longue pour vous permettre de vendre votre bien dans les meilleures conditions.
- Le taux d’intérêt : comparez les taux proposés par plusieurs banques afin de trouver le meilleur compromis entre coût et service.
Il est également recommandé de faire appel à un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner dans vos démarches et négocier les meilleures conditions auprès des établissements bancaires.
En bref
Le crédit relais est une solution de financement qui permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant la vente de son ancien logement. Il offre l’avantage de faciliter l’acquisition du nouveau logement sans double remboursement et avec une charge financière allégée. Toutefois, il comporte des risques liés à l’estimation du bien à vendre et à la durée du crédit. Pour choisir le bon crédit relais, il est essentiel de comparer les offres des différentes banques et de se faire accompagner par un courtier en prêt immobilier.