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Investir dans les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) via une assurance-vie est une excellente stratégie pour optimiser sa fiscalité et tirer profit des avantages de ces deux placements. Découvrez comment tirer le meilleur parti de cette combinaison gagnante.
Qu’est-ce qu’une SCPI et pourquoi l’associer à une assurance-vie ?
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est un placement collectif qui permet d’investir dans l’immobilier locatif sans avoir à gérer directement les biens. Les sommes investies sont utilisées pour acquérir, gérer et valoriser un parc immobilier diversifié. Les revenus générés par la location des biens sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes, proportionnellement à leur participation.
L’assurance-vie, quant à elle, est un contrat d’épargne qui permet de faire fructifier son capital sur le long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. La combinaison des deux placements permet ainsi de bénéficier des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie tout en profitant du rendement potentiel des SCPI.
Les différentes étapes pour investir en SCPI via une assurance-vie
Pour profiter pleinement des avantages offerts par un investissement en SCPI via une assurance-vie, il est important de suivre les étapes suivantes :
- Choisir un contrat d’assurance-vie : il est primordial de sélectionner un contrat adapté à ses besoins et à sa situation financière. Les contrats d’assurance-vie multisupports sont particulièrement adaptés pour investir en SCPI, car ils permettent de diversifier son épargne entre différents supports (fonds en euros, unités de compte, etc.).
- Sélectionner des SCPI performantes : il est crucial de se renseigner sur les différentes SCPI disponibles sur le marché afin d’opter pour celles qui présentent les meilleures perspectives de rendement et de valorisation. Il est également important de diversifier son portefeuille en choisissant des SCPI ayant des stratégies d’investissement complémentaires (secteurs d’activité, zones géographiques, etc.).
- Arbitrer régulièrement son portefeuille : pour optimiser la performance de son investissement, il est essentiel de réaliser des arbitrages réguliers en fonction des évolutions du marché et des performances des différentes SCPI.
Les avantages fiscaux liés à l’investissement en SCPI via une assurance-vie
L’un des principaux atouts de l’investissement en SCPI via une assurance-vie réside dans la fiscalité avantageuse dont bénéficie ce type de placement. En effet, les revenus générés par les SCPI sont considérés comme des revenus fonciers et sont donc soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux. Toutefois, en investissant via une assurance-vie, ces revenus sont capitalisés au sein du contrat et ne sont pas immédiatement imposables.
De plus, les gains réalisés lors d’un rachat partiel ou total du contrat d’assurance-vie bénéficient d’une fiscalité allégée après 8 ans de détention. Les intérêts sont alors soumis à un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 7,5% (au lieu de 12,8% avant 8 ans), auquel s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2%. Par ailleurs, un abattement annuel est appliqué sur les gains réalisés : 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple.
Conclusion
Investir en SCPI via une assurance-vie est une solution intéressante pour diversifier son épargne tout en optimisant sa fiscalité. Cette stratégie permet de profiter des rendements potentiels des SCPI tout en bénéficiant des avantages fiscaux liés à l’assurance-vie. Il est cependant important de bien choisir son contrat d’assurance-vie et de sélectionner avec soin les SCPI dans lesquelles investir afin de maximiser ses chances de succès.