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Acquérir un bien immobilier en couple est une étape importante dans la vie d’un couple. Mais que se passe-t-il lorsque l’un des partenaires ne peut ou ne souhaite pas emprunter ? Est-il possible d’acheter à deux avec un seul emprunteur ? Quels sont les avantages, les inconvénients et les précautions à prendre dans cette situation ? Cet article vous propose de faire le point sur cette option peu connue mais qui peut s’avérer intéressante pour certains couples.
Les raisons pour lesquelles un couple peut choisir d’acheter à deux avec un seul emprunteur
Plusieurs raisons peuvent pousser un couple à choisir d’acquérir un bien immobilier avec un seul emprunteur. Parmi elles, on peut citer :
- L’un des partenaires a des revenus insuffisants ou une situation professionnelle instable, ce qui rend difficile l’obtention d’un prêt immobilier.
- L’un des partenaires a déjà contracté plusieurs crédits et sa capacité d’emprunt est insuffisante pour financer l’achat du bien.
- L’un des partenaires souhaite protéger son conjoint en cas de décès, en évitant que la dette ne pèse sur lui.
Les avantages et inconvénients de cette option
Acheter à deux avec un seul emprunteur présente plusieurs avantages :
- Le fait que seul l’un des partenaires soit emprunteur peut faciliter l’obtention du prêt immobilier si ce dernier dispose de revenus suffisants et d’une situation professionnelle stable.
- En cas de décès de l’emprunteur, le coût de la soulte (somme à verser au conjoint survivant pour racheter sa part du bien) sera moins élevé puisqu’elle ne tiendra pas compte de la dette restant due.
- Le couple peut choisir d’établir un contrat de mariage ou un pacte civil de solidarité (PACS) qui prévoit une répartition des biens en fonction des apports respectifs de chaque partenaire, ce qui permet une plus grande flexibilité.
Cependant, acheter à deux avec un seul emprunteur présente également des inconvénients :
- Le montant du prêt accordé sera limité par la capacité d’emprunt du seul emprunteur, ce qui peut restreindre le choix du bien immobilier.
- Si l’emprunteur vient à décéder avant le remboursement total du prêt, la charge financière pèsera sur le conjoint survivant.
- En cas de séparation ou de divorce, le partage du bien immobilier peut s’avérer compliqué si les deux partenaires n’ont pas pris les précautions nécessaires en amont.
Les précautions à prendre pour acheter à deux avec un seul emprunteur
Si vous envisagez d’acheter à deux avec un seul emprunteur, il est essentiel de prendre certaines précautions pour protéger les intérêts de chaque partenaire :
- Établir un contrat de mariage ou un PACS qui prévoit une répartition des biens en fonction des apports respectifs de chaque partenaire.
- Souscrire une assurance-décès qui garantit le remboursement du prêt immobilier en cas de décès de l’emprunteur, afin d’éviter que la charge financière ne pèse sur le conjoint survivant.
- Envisager la possibilité de recourir à un prêt relais si l’un des partenaires souhaite vendre un bien immobilier pour financer l’achat du nouveau logement.
Les alternatives à l’achat à deux avec un seul emprunteur
Si vous hésitez à acheter à deux avec un seul emprunteur, il existe d’autres options qui peuvent convenir à votre situation :
- La SCI (Société Civile Immobilière) : cette structure permet à plusieurs personnes d’acquérir ensemble un bien immobilier. Chaque associé détient des parts sociales proportionnelles à ses apports et peut ainsi emprunter séparément.
- L’indivision : cette solution consiste à acheter le bien immobilier en commun, sans créer de société. Chaque indivisaire est propriétaire d’une quote-part du bien et peut céder ses droits sans l’accord des autres. Toutefois, cette option présente des risques en cas de mésentente entre les indivisaires.
Acheter à deux avec un seul emprunteur est une option qui peut s’avérer intéressante dans certaines situations, à condition de prendre les précautions nécessaires pour protéger les intérêts de chaque partenaire. N’hésitez pas à vous rapprocher de professionnels du secteur immobilier pour étudier les différentes possibilités et choisir celle qui convient le mieux à votre situation.